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民營銀行設立時間表
2013年7月,《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(即"金十條")提出"嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行。"
2013年11月14日,銀監會發布修訂后的《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》,《辦法》中,發起人包括境內非金融機構, 并且在審批方面松口,為未來民營銀行的徹底放開提供了最基礎的框架支持。
2013年11月,黨的十八屆三中全會《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出"在加強監管的前提下,允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構"。
2015年6月26日國務院辦公廳轉發銀監會《關于促進民營銀行發展指導意見》的通知,進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業,促進民營銀行持續健康發展,為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。
2015年4月,深圳微眾、上海華瑞、溫州民商三家民營銀行相繼開業。
2014年9月,首批5家民營銀行全面批復籌建。
2015年5月1日起《存款保險條例》正式實施,這將有利于未來民營銀行的發展。

審批機構關注重點

民營銀行發起人的資質條件。

銀行定位對區域經濟、產業發展的推動作用。

自擔剩余風險的制度安排,合理可行的“生前遺囑”。

銀監會選擇設立民營銀行的標準及原則

標準

第一,要有自擔剩余風險的制度安排;
第二,要有辦好銀行的股東資質條件和抗風險能力。比如說凈資本充足,主營業
      務突出,以往有良好的經營記錄;
第三,有股東接受監管的具體條款;
第四,有差異化的市場定位和特定的戰略;
第五,有合法可行的風險處置和恢復計劃,即“生前遺囑”。

原則

第一、強調發起主體的資質條件,發起主體應全部為民間資本;
第二、實行有限牌照,鼓勵在特定業務領域做專做精;
第三、堅持審慎監管標準,對試點銀行資本充足率、撥備等關鍵監管指標,設置
      量化觸發標準,一旦達到觸發值,立即啟動風險對沖、資本補充和機構重
      組等措施;
第四、做好風險處置安排,保護存款人合法權益。

民營銀行發起人需要具備以下條件

設立條件

  • (一)依法設立,具有法人資格;
  • (二)具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式;
  • (三)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,能按期足額償還金
          融機構的貸款本金和利息;
  • (四)具有較長的發展期和穩定的經營狀況;
  • (五)具有較強的經營管理能力和資金實力;
  • (六)財務狀況良好,最近3個會計年度連續盈利;
  • (七)年終分配后,凈資產達到全部資產的30%(合并會計報表口徑);
  • (八)權益性投資余額原則桑不超過本企業凈資產的50%(合并會計報表
          口徑),國務院規定的投資公司和控股公司除外;
  • (九)入股資金為自由資金,不得以委托資金、債務資金等非自由資金
          入股,法律法規另有規定的除外;
  • (十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。
資格
條件

注意事項

  • (一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;
  • (二)關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且
          異常;
  • (三)核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多;
  • (四)現金流量波動手經濟景氣影響較大;
  • (五)資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平;
  • (六)代他人持有中資商業銀行股權;
  • (七)其他隊銀行產生重大不利影響的情況。

首批5家試點民營銀行解析

  • 深圳前海微眾銀行
    (已開業)

    服務特色:純互聯網銀行,普惠金融

    注冊資本及主要股東:深圳前海微眾銀行注冊資本30億人民幣,主要股東為騰訊、百業源投資和立業集團,分別持股30%、20%和20%。

    業務定位:圍繞大股東騰訊的互聯網客戶和渠道開發和營銷產品,專注于中低端零售業務,小額消費類貸款,單筆額度最低幾千塊,最

    高一般不超過20萬(個存小貸),而且是以純網絡的渠道和方式做,外加一部分金融市場業務。

  • 上海華瑞銀行
    (已開業)

    服務特色:主攻貿易金融,服務中小企業,定位于智慧銀行

    注冊資本及主要股東:上海華瑞銀行核準注冊資本為30億人民幣,主要股東為均瑤集團和美特斯邦威,分別持股30%和15%。

    業務定位:發揮上海自貿區特色,形成面向自貿區的涵蓋“結算、投資、融資、交易”的專屬金融產品和服務體系,并設立一個投資聯

    動的機制,切實地為科技型企業服務。

  • 溫州民商銀行
    (已開業)

    服務特色:立足溫州,服務溫商

    注冊資本及主要股東:溫州民商銀行核準注冊資本為20億人民幣,主要股東為正泰集團和華峰氨綸,分別持股29%和20%。

    業務定位:堅持做精做專小微企業和個體工商戶的“兩小”市場,采取進園區、進商圈、進產業鏈、進農村的“四進”營銷策略,針對專

    業市場、商業街區、鄉村集鎮、開展惠民惠農金融服務;依靠行業龍頭,做好上下游供應鏈產業金融服務;抓住小微園區資

    源,全力打造小微企業創業創新融資平臺。

  • 浙江網商銀行
    (已開業)

    服務特色:全網絡化營運,為電商平臺的小微企業和個人消費者提供金融服務。

    注冊資本及主要股東:浙江網商銀行注冊資本為40億人民幣(初步確認),主要股東為阿里旗下的螞蟻金服、復星集團和萬向三農,

    分別持股30%、25%和18%。

    業務定位:主要提供20萬元以下的存款產品和500萬元以下的貸款產品。

  • 天津金城銀行
    (已開業)

    服務特色:特定區域的公存貸款

    注冊資本及主要股東:天津金城銀行注冊資本為50億人民幣(初步確認),主要股東為華北集團和麥購集團,分別持股20%和18%。

    業務定位:重點發展天津地區的對公業務。

民營銀行申辦流程

籌辦民營銀行所需提交資料(十二大類)

籌建民營銀行所需文件將近60多項,如需要了解更多文件,請致電中商客服電話:400-788-9700

籌辦民營銀行可行性論證要點

中商服務優勢

1、銀監會、人民銀行等專家外部資源
2、已開業民營銀行合作溝通
3、中商大數據庫決策支持
4、團隊項目經驗豐富

服務優勢

中商咨詢立足北京與深圳,是中國領先的產業研究與產業戰略咨詢機構,是國內真正既具有深厚產業研究背景,又專注于產業咨詢的專業公司。

中商咨詢民營銀行籌備項目運作的過程中,積累了豐富的外部資源,包括銀監會、人民銀行、各省金融辦等金融管理機構。同時和微眾銀行、網商銀行、金城銀行、華瑞銀行等建立了密切的合作關系。

中商咨詢為上市公司11家擬申請籌建銀行提供了設立民營銀行的全程咨詢服務,并提供一整套完整的申請服務,籌備申請方案得到了主發起人和當地政府的高度認可。

中商始終堅持謹慎合規的工作態度,長期跟蹤監測民營銀行的發展,助力有實力的企業申辦民營銀行。

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中商民營銀行案例(所有案例均為真實案例)

中商咨詢集團籌建民營銀行業務遍布全國,截止2016年5月,已完成11家民營銀行籌建工作咨詢服務。

中商民營銀行案例

銀行名稱 擬建地區 主發起人資質 定位于模式及服務特色 服務時間
XX銀行 江蘇 民企500強 ***** 2013年9月
XX銀行 陜西 大型企業 ***** 2013年12月
XX銀行 四川 A股公司 ***** 2014年1月
XX銀行 陜西 大型民企 ***** 2014年4月
XX銀行 遼寧 大型民企 ***** 2014年5月
XX銀行 山東 民企500強+港股公司 ***** 2014年10月
XX銀行 北京 A股公司 ***** 2014年10月
XX銀行 河南 A股公司+港股公司 ***** 2015年4月
XX銀行 內蒙古 民企500強+A股公司 ***** 2015年9月
XX銀行 福建 大型民企 ***** 2016年2月
XX銀行 云南 大型民企 ***** 2016年4月
備注:定位與模式和服務特色都屬于商業機密,不予公開

中商教授解析:2016年中國民營銀行籌建申報盤點

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中商情報網訊:據從民營銀行籌建申請輔導咨詢機構中商產業研究院獲悉的數據顯示:2016年12月全國共有20家民營銀行核名,其中有14家為二次或二次以上核名(注:核名有效期為6個月)。2016年全年民營銀行核名總數達178家,創2013年以來最高。

民營銀行的申請獲批在2016年年底掀起一波小高潮,12月全國新批籌了6家民營銀行,截至2016年12月31日,銀監會已相繼批準重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍海銀行、吉林億聯銀行、遼寧振興銀行、北京中關村銀行、梅州客商銀行等12家民營銀行籌建。在上述民營銀行獲籌背后,有多家民營銀行均有上市公司作為主體參與其中。

圖表:2016年中國批籌的民營銀行一覽

2016年,民營銀行的設立工作已進入常態化,銀監會按照“成熟一家、審批一家”的原則,穩步推進民營銀行的設立工作。目前民營銀行的批籌覆蓋了西部、中部、東部等部份省份,據中商產業研究院民營銀行輔導咨詢專家袁教授介紹:2017年民營銀行的申籌審批仍將是“風口”,民營銀行仍需要在差異化、特色化上做足功夫。

數據來源:中商產業研究院

民營銀行的申設程序包括:(一)申設輔導。1、可行性調研。2、論證。3、會商。(二)正式申設。包括籌建和開業兩個階段。據銀監會公布的數據顯示,目前有12家民營銀行已進入論證階段。

盡管民營申設之路漫長,各地方、機構、民間資本對于申請設立民營銀行的熱情還是比較高漲,眾多民銀行核名也是魚龍混雜,如前段時間爆光的P2P公司也參與了核名。如何能夠正確的理性的對待民營銀行籌建申請,中商產業研究院民營銀行籌建申請輔導專家袁健教授還是給出了不少建議:

一、民營銀行發起人的資質問題

根據最民營銀行新監管要求,我們就境內外民資上市公司、中國民營企業500強等企業研究發現,真正能作為民營銀行主要發起人的公司并不多。所以一起想申辦民營銀行的企業,首先還是了解各有關政策,摸清家底,如民營銀行首先要考慮股東具備承擔風險的能力,大股東(主發起人)的凈資產是一項非常重要的審核指標,雖然一般公開信息提出實際控制人凈資產不得低于50億元,但是地方銀監局肯定是優中選優,我們中商咨詢所服務一個客戶的省銀監局明確要求:實際控制人凈資產要超過65億。其它還有如最近3個會計年度連續盈利,年終分配后凈資產達到總資產30%以上,權益性投資余額不超過企業凈資產50%等條件。

另外還有如“投資入股銀行業金融機構的民營企業應滿足依法設立、具有法人資格,具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式,具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,擬投資民營銀行的資本所有者應具有良好的個人聲望,奉公守法、誠信敬業,其法人股東的公司治理結構與機制符合《中華人民共和國公司法》要求,關聯企業和股權關系簡潔透明,沒有關聯交易的不良記錄。” 而事實上哪怕是民營企業500強,有眾多企業在公司治理結構等方面還是比較薄弱。

二、民營銀行定位差異化定位問題

《民營銀行發展指導意見》指出:民營銀行要為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。近期,銀監會主席尚福林在2015年度城商行年會再次指出:民營銀行從一開始就要恪守“為實體經濟特別是中小微企業、‘三農’和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務”這一特色市場定位,避免走同質化競爭的老路。城商行、民營銀行與大型銀行同質化競爭,沒有任何優勢,只有差異化競爭才能立于不敗之地。差異化競爭也是城商行和民營銀行的唯一選擇。 所以民營銀行關鍵還在于所在區域、行業、所能獲取客戶的資源和基礎來確定民營銀行的市場戰略定位、設計金融產品,提升銀行未來的盈利能力、差異化競爭力等。

另外,據民營銀行的有關要求,申報有關材料也有一套嚴格標準,就算是銀行從業人員也需要花時間才能夠理解掌握,所以目前部分申請機構正按照監管部門的要求修改、完善原來的報告及有關材料。當然企業在申辦籌建民營行的過程中,還會遇到許許多多問題,中商咨詢在全國不同地區服務過9家民營銀行的籌建申請,目前中商涉及的銀行服務領域覆蓋三農、科技、園區、供應鏈金融、物流產業鏈、現代服務業等,涉及的創新金融模式涵蓋互聯網金融、智慧銀行、移動金融等各個方面。

而中商咨詢在實際為客戶服務過程中發現,雖然大多企業位居民營500強,但是由于還不是上市公司,在公司冶理結構等方面還有待完善,所以建議民銀銀行發起人里最好有上市公司參與,另外周期性行業內的企業是不適宜做為主發起人的。

當然企業在申辦籌建民營行的過程中,還會遇到許許多多問題,中商咨詢在全國不同地區服務過11家民營銀行的籌建申請,實戰經驗豐富,歡迎交流溝通:400-788-9700。

中商咨詢集團民營銀行行業研究報告

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